주택 관련 세금, 꼼꼼히 챙기면 절약할 수 있어요: 5가지 팁

주택 세금, 처음부터 제대로 알면 절약이 쉬워요

집을 가지고 계신 분이라면 매년 내는 세금이 만만치 않죠. 하지만 많은 분들이 고지서에 나온 금액 그대로 납부하거나, 몇 가지 기본적인 공제만 적용하고 넘어가는 경우가 많습니다. 알고 보면 주택 소유자만을 위한 다양한 세금 혜택이 숨어 있는데, 이런 정보들을 놓치면 나도 모르게 더 많은 세금을 내고 있을 수 있어요. 특히 최근 바뀌는 세법이나 새로 생긴 혜택을 모르고 있다면 더욱 아쉽겠죠. 오늘은 평소 우리가 놓치기 쉬운 주택 관련 세금을 똑똑하게 줄일 수 있는 방법들을 함께 알아볼게요.

부담되는 세금, 어디서부터 줄일 수 있을까요?

집을 가지고 있으면 크게 두 가지 세금을 떠올리게 됩니다. 바로 매년 6월 1일을 기준으로 부과되는 재산세와 종합부동산세(종부세)죠. 이 세금들은 집값(공시가격)을 기준으로 계산되는데, 많은 분들이 이 공시가격이 곧 세금의 전부라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제로는 '1세대 1주택자'라는 이유만으로도 일정 금액까지는 세금을 내지 않거나, 집을 오래 가지고 있었거나 나이가 많은 경우 추가로 세금을 깎아주는 제도가 있답니다. 물론 이 공제율이나 금액은 매년 조금씩 달라질 수 있으니, 내가 세금을 내야 하는 해의 정확한 기준을 확인하는 것이 중요해요. 더불어 연말정산 때 주택 관련 대출 이자를 갚고 있다면 세액 공제를 받을 수 있고, 혹시 월세를 내고 있다면 월세 세액 공제도 꼼꼼히 챙겨야 합니다.

재산세, 현명하게 줄이는 비결

재산세는 집뿐만 아니라 땅이나 건물 등 부동산을 가지고 있으면 내야 하는 지방세입니다. 이 재산세는 '과세표준'이라는 것을 기준으로 계산되는데, 쉽게 말해 집값(공시가격)에 '공정시장가액비율'이라는 것을 곱한 금액입니다. 예를 들어 2023년에는 이 비율이 43% 정도였는데, 올해도 비슷하게 적용될 가능성이 높아요. 여기서 주목할 점은, 정부에서 집 가진 분들의 세금 부담을 덜어주기 위해 다양한 감면 혜택을 마련해두고 있다는 사실입니다. 예를 들어, 집을 한 채만 가진 경우라면 일정 가격 이하의 집은 세금을 깎아주는 혜택을 받을 수 있습니다. 새로 지은 집이나 오래된 집, 또는 장애인이나 어르신들을 위한 감면 혜택도 따로 존재합니다. 이런 혜택들은 대부분 따로 신청해야 받을 수 있기 때문에, 내가 해당되는지 꼼꼼히 살펴보고 신청 기간을 놓치지 않는 것이 중요합니다. 고지서만 기다리지 말고, 살고 계신 지역의 구청이나 시청 홈페이지를 방문해 관련 내용을 미리 확인해보세요.

종합부동산세(종부세), 절세 전략은 따로 있어요

종합부동산세는 집을 너무 많이 가지고 있거나 비싼 집을 가진 분들의 세금 부담을 조절하고 부동산 투기를 막기 위해 만들어진 세금입니다. 몇 년 전부터는 집을 한 채만 가진 분들의 세금 부담을 크게 줄여주었는데요. 예를 들어, 2023년부터는 1세대 1주택자의 경우 세금 계산 기준 금액이 11억 원에서 12억 원으로 올랐습니다. 여러 채의 집을 가진 분들에 대한 세금 강화 조치도 일부 완화되었고요. 하지만 여전히 값이 비싼 집을 가지고 있거나 집을 여러 채 소유하고 있다면 종부세가 꽤 나올 수 있습니다. 종부세를 줄이고 싶다면 다음과 같은 방법들을 고려해볼 수 있습니다.

• 합산 배제 신청 활용: 상속받은 집이나 집을 짓는 사업을 하는 분들이 가진 집 등, 법에서 정한 특별한 경우에는 종부세 계산에서 제외될 수 있습니다.
• 보유 기간과 나이에 따른 공제: 집을 오래 가지고 있었거나 나이가 많은 경우, 추가로 세금을 깎아주는 공제 혜택이 있습니다.
• 증여나 매도 검토: 만약 세금 부담이 너무 크다고 느껴진다면, 집 일부를 자녀에게 미리 증여하거나 팔아서 가지고 있는 집 수를 줄이는 것도 방법이 될 수 있습니다.

특히 내가 집을 한 채만 가지고 있고 그 집의 공시가격이 12억 원을 넘지 않는다면 종부세는 나오지 않으니, 정확한 집값을 먼저 확인하는 것이 중요합니다. 만약 12억 원을 넘더라도, 오래 보유했거나 나이가 많다는 이유로 받을 수 있는 공제 혜택을 최대한 활용하면 내야 할 세금 액수를 훨씬 줄일 수 있습니다.

주택 임대 소득, 이것도 세금 신고 대상이에요

혹시 집을 빌려주고 월세나 전세를 받고 있다면, 그 수입에 대해서도 세금 신고를 해야 합니다. 많은 임대 사업자들이 실제 번 돈보다 적게 신고하거나, 집을 빌려주면서 발생한 지출을 제대로 챙기지 못해 오히려 세금을 더 많이 내는 경우가 있습니다. 주택 임대 소득은 총 들어온 수입에서 집을 빌려주면서 쓴 돈(필요 경비)을 뺀 금액에 대해 세금이 부과되는데, 이때 어떤 비용을 필요 경비로 인정받을 수 있느냐가 중요합니다. 예를 들어, 내가 세를 놓기 위해 다른 집을 다시 빌려 전대하는 경우라면, 내가 내는 월세나 관리비, 집을 수리하는 데 든 비용 등이 필요 경비로 인정될 수 있습니다. 또한, 전세 보증금에 대해 이자처럼 계산하는 '간주임대료'는 보증금이 아주 큰 경우가 아니라면 세금 부담이 크지 않으니 안심해도 좋습니다. 만약 1년 동안 임대 소득이 2,000만 원 이하라면, 유리한 쪽으로 세금 신고 방식을 선택할 수 있으며, 소규모 임대 사업자라면 월세 세액 공제 대상이 되는지도 확인해보세요.

주택 세금 절약을 위한 셀프 체크

내가 내는 주택 관련 세금을 효과적으로 줄이기 위해, 다음 항목들을 한번 점검해보세요.

오늘, 딱 한 가지만 기억하고 실행해보세요

집을 가지고 계신 분이라면 누구나 조금만 관심을 기울이면 매년 수십만 원의 세금을 아낄 수 있습니다. 오늘 당장, 본인 집의 공시가격이 얼마인지, 그리고 집을 얼마나 오래 가지고 있었는지 확인해보세요. 또한, 1세대 1주택자로서 받을 수 있는 공제 혜택은 없는지, 혹은 나이가 많거나 집을 오래 보유했다는 이유로 추가로 받을 수 있는 혜택은 없는지, 살고 계신 지역의 세무서나 구청 홈페이지를 방문하거나 전화해서 꼭 알아보세요. 어쩌면 우리가 놓치고 있던 아주 작은 정보 하나가 다음 해 세금을 크게 줄여주는 열쇠가 될지도 모릅니다. 혹시 지금 이 순간에도 내가 내야 할 세금에 대해 궁금한 점이 있으신가요?